🏦 日韩定存·零存整取·复利税后利息（日本20.315%·NISA·韩国15.4%）与贷款还款计算器
结合日本（20.315%源泉税/NISA免税）与韩国（15.4%利息税/免税）税率计算定期存款、每月定投复利到手金额，并支持等额本息、等额本金、到期还本贷款对比。
📌 复利存款税后利息与贷款计算器 — 핵심 요약 (Key Takeaways)
- 日韩利息税对比：日本银行利息与普通理财收益预扣20.315%税款（新NISA账户0税）；韩国普通存款利息预扣15.4%税款。
- 同时支持“每月定投（零存整取/적금）”与“一次性整存整取（예금/定期預金）”，清晰展示税前利息、扣税额与税后本息合计。
- 贷款模式支持同屏对比等额本息（元利均等）、等额本金（元金均等）与先息后本的总利息差异。
📖 计算原理与官方术语对照（附日文/韩文原语）
- 模式① 存款与复利计算：根据本金、每月追加额、年利率、期限与所选国家税率，计算税前与税后到期总额。
- 模式② 贷款还款计算：输入贷款总额、年利率与期数，自动对比等额本息、等额本金及到期一次性还本的月供与总利息。
📊 不同年收/月薪区间的实发工资与税额参考表
| 方案（年利率4.0%，12个月） | 本金合计 | 税前利息 | 🇯🇵 日本扣税后 (20.315%) | 🇰🇷 韩国扣税后 (15.4%) | 免税 / NISA账户 |
|---|---|---|---|---|---|
| 每月定存（10万×12个月） | 1,200,000 | 26,000 | 1,220,718（税 5,282） | 1,221,996（税 4,004） | 1,226,000 |
| 整存整取（120万存满1年） | 1,200,000 | 48,000 | 1,238,249（税 9,751） | 1,240,608（税 7,392） | 1,248,000 |
| 贷款120万（等额本息12期） | 本金 1,200,000 | 总利息 26,160 | 每月固定月供 102,180 | — | — |
| 贷款120万（等额本金12期） | 本金 1,200,000 | 总利息 26,000 | 首月 104,000 → 末月 100,333 | — | — |
❓ 常见问题解答（FAQ）
Q. 为什么年利率4%的每月零存整取（적금），存满120万拿到的利息只有整存整取的一半左右？
因为只有第1个月存进的钱吃满了12个月利息，第2个月只存了11个月……第12个月存进的钱只算1个月利息，平均资金占用时间约为6.5/12年。
Q. 等额本息和等额本金哪种贷款方式总利息更少？
等额本金（每月归还固定本金，利息逐月递减）前期归还本金更快，因此整个贷款周期的总利息支出最少。
🏛️ 参考政府官方资料与年度修订日历
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韩国国税厅 (국세청) —
勤劳所得简易税额表、综合所得税率、外国人19%单一税率及金融所得综合课税
官方税率核验日期: 2026-11-04 | 매년 1~2월 세법 시행령 개정 및 3월 간이세액표 반영 / 5월 종합소득세 (1·2·3·5월 점검)
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日本国税厅 (国税庁) —
2026/2027年源泉徴収税額表与计算机特例公式
官方税率核验日期: 2026-11-04 | 매년 9월 차년도 표 공개 → 1월 급여부터 적용 (1월·9월 중점 점검)
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