📈 한·일 금융소득(배당·이자) + 다른 소득(월급·알바) 합산 세금 & 배당 계산기

월급·사업·알바 소득이 있는 상태에서 배당금과 예금 이자를 받을 때, 한국 금융소득종합과세(연 2,000만 원 기준·그로스업)와 일본 배당 분리과세(20.315%)·종합과세(배당공제)·NISA 중 어느 쪽이 얼마나 유리한지 합산 계산합니다.

✅ 공식 법령·세율 검증 기준일: 2026-11-04 (2026/2027) 🏛️ 공식 출처 기관: 대한민국 국세청 (NTS) · 일본 국세청 (国税庁, NTA) · 총무성 (総務省, MIC)

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📌 배당·이자 + 타 소득 합산 세금 계산기 — 핵심 요약 (Key Takeaways)

🇰🇷 한국 기준: 연간 이자+배당소득 합계가 2,000만 원 이하면 15.4% 원천징수로 끝나지만, 2,000만 원을 초과하면 초과분이 월급·사업소득과 합산되어 최고 49.5%(지방세 포함) 누진세율 및 건강보험료 추가 부과 대상이 됩니다.
🇯🇵 일본 기준: 상장주식 배당금은 기본 20.315%(소득세 15.315%+주민세 5%)가 원천징수되나, 월급 등 합산 과세소득이 약 695만 엔 이하인 경우 종합과세(배당공제 10%)로 확정신고하면 세금을 돌려받을 수 있습니다 (신 NISA 계좌는 100% 비과세).
결과 화면에서 배당금이 늘어날 때 세금이 급증하는 구간(세금 절벽)을 단계별 표와 그래프로 한눈에 확인하세요.

📖 계산 원리 및 핵심 용어 설명 (현지 원어 병기)

한국 합산 과세(금융소득종합과세) 계산: ① 금융소득 2,000만 원까지는 14%(지방세 포함 15.4%) 적용, ② 2,000만 원 초과 국내배당에 11% 그로스업(Gross-up) 가산 후 근로·사업 과세표준과 합산하여 누진세율(6%~45%) 적용 후 배당세액공제 차감, ③ 이미 원천징수된 15.4%와의 차액(추가 납부세액)을 산출합니다.
일본 배당 과세 방식 3종 비교: ① 신고불요(원천징수 20.315% 종결), ② 종합과세(급여소득과 합산 후 누진세율 − 배당공제 10% 차감), ③ 신 NISA 비과세(세금 0엔)를 나란히 비교하여 가장 세금이 적은 방식을 추천합니다.

📊 연봉·소득 구간별 실수령액 및 세금 예시 표

국가 / 과세 구간	연간 금융소득 (배당·이자)	원천징수 세율	월급(연봉 5,000만/500만엔) 합산 시 영향	가장 유리한 전략
🇰🇷 한국 (2,000만 원 이하)	₩15,000,000	15.4% 분리과세 종결	추가 세금 ₩0 (월급과 합산 안 됨)	일반 계좌 + ISA 비과세 활용
🇰🇷 한국 (2,000만 원 초과)	₩35,000,000	초과분(₩1,500만) 누진 합산	그로스업·배당공제 후 추가 납부 발생 + 건보료 유의	연 2,000만 원 이하로 배당 시기 분산
🇯🇵 일본 (신 NISA 계좌)	¥1,500,000	0% (전액 비과세)	추가 세금 ¥0 (부양·주민세 영향 없음)	NISA 성장투자틀(연 240만 엔) 최우선
🇯🇵 일본 (특정계좌·과세 695만↓)	¥1,000,000	20.315% 원천징수	종합과세 신고 시 실효세율 약 17.2%로 환급 가능	종합과세(배당공제) 확정신고 유리

❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 한국에서 금융소득이 연 2,000만 원을 넘으면 전체 금액에 누진세율이 적용되나요?

아닙니다! 2,000만 원까지는 기존대로 14%(지방세 포함 15.4%) 세율이 적용되고, 2,000만 원을 초과하는 금액만 다른 소득(월급·사업소득)과 합산되어 누진세율이 매겨집니다 (비교과세 제도).

Q. 일본에서 급여 외에 배당금을 받을 때 종합과세로 확정신고하면 왜 세금이 환급되나요?

일본은 국내 상장주식 배당을 종합과세로 신고하면 소득세에서 10%(과세소득 1,000만 엔 이하 기준), 주민세에서 2.8%의 배당공제(配当控除)를 빼주기 때문에, 과세소득이 695만 엔 이하인 직장인은 원천징수된 20.315%보다 실제 세율이 낮아져 차액을 환급받습니다.

🏛️ 참고한 정부 공식 자료 및 개정 주기

대한민국 국세청 (NTS) — 근로소득 간이세액표, 종합소득세율표, 외국인 근로자 19% 단일세율 및 금융소득종합과세 기준
공식 법령·세율 검증 기준일: 2026-11-04 | 매년 1~2월 세법 시행령 개정 및 3월 간이세액표 반영 / 5월 종합소득세 (1·2·3·5월 점검)
일본 국세청 (国税庁, NTA) — 원천징수세액표 및 전산기 특례 계산식 (源泉徴収税額表・電算機特例)
공식 법령·세율 검증 기준일: 2026-11-04 | 매년 9월 차년도 표 공개 → 1월 급여부터 적용 (1월·9월 중점 점검)
총무성 (総務省, MIC) — 개인주민세(個人住民税) 소득할·균등할 및 삼림환경세 기준
공식 법령·세율 검증 기준일: 2026-11-04 | 매년 6월 신규 연도 주민세 부과 시작 (5월·6월 중점 점검)

→ 📅 세법 개정 달력·출처

⚠️ ⚠️ 중요 안내: 계산 결과는 실제와 다를 수 있으니 반드시 해당 기관·세무서에 확인하세요

본 사이트의 계산 결과와 일정·가이드 내용은 개인별 계약 조건, 지자체 조례, 체류 자격, 법령 개정 시점 등에 따라 실제 금액이나 기준과 다를 수(오차가 있을 수) 있습니다. 참고용 대략 계산일 뿐 세무·법률 상담을 대신하지 않으므로, 실제 신고·납부·수속 전에는 반드시 관할 세무서(税務署·국세청), 시·구약소(役所), 연금기구(年金事務所·국민연금공단), 건강보험공단 또는 회사 급여 담당 부서에 직접 확인하시기 바랍니다.

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